FIDLEG ist das schweizerische Gegenstück zu MiFID II und definiert den Anlegerschutz für Finanzdienstleister. Die Einführung von FIDLEG hat einen erheblichen Einfluss auf die Prozesse und Systeme der Anlage- und Vermögensverwaltung von Banken.
Obwohl die meisten international orientierten Banken mit MiFID II die Prozesse, Systeme und Frameworks für den Anlegerschutz schon weitgehend eingeführt haben, stellt FIDLEG für viele Banken eine grosse Herausforderung dar. Soll nun für die Schweiz die Anpassung von MiFID II übernommen werden (einheitliche Behandlung von Kunden) oder sollen die Prozesse mit den durch FIDLEG erlaubten Erleichterungen angepasst werden (höhere Kosten mit zwei unterschiedlichen Standards)?
Die zentralen Elemente von FIDLEG auf Kundenseite finden sich in der Profilierung, Klassifizierung und Erhöhung der Informationspflichten. Auf der Seite der Produkte zählen die Erstellung der Basisinformationsblätter (BIB) und Prospekte sowie die erweiterten Best-Execution-Regeln zu den grössten Aufwandstreibern.
Die von FIDLEG betroffene Kundenbasis ist bei Schweizer Banken bedeutend grösser als die MiFID-Population. Somit hatten Kundenberater in der Schweiz erst wenige Berührungspunkte mit Anlegerschutz. Daher liegt ein Grossteil des Aufwandes in der Schulung der Mitarbeitenden sowie in der internen und externen Kommunikation.
Unser Beitrag
- Implementierung der FIDLEG Anforderungen im Beratungsprozess (Eignungsprüfung, K&E, Beratungsprotokoll) in allen Kundenkanälen
- Implementierung der Kostentransparenz und Abgleichung mit der MIFID II Umsetzung
- Analyse und Definition der Businessprozesse sowie Unterstützung bei der Ausbildung und der internen/externen Kommunikation
- Überführung und Implementierung von Prozessen hinsichtlich bestmöglicher Ausführung von Kundenaufträgen (Best Execution)