{"id":11198,"date":"2026-08-25T20:03:42","date_gmt":"2026-08-25T12:03:42","guid":{"rendered":"https:\/\/www.finalix.com\/news\/sich-wandelnde-kundenbeduerfnisse-wie-digitale-vermoegenswerte-den-finanzmarkt-praegen-werden\/"},"modified":"2026-09-29T11:33:56","modified_gmt":"2026-09-29T03:33:56","slug":"sich-wandelnde-kundenbeduerfnisse-wie-digitale-vermoegenswerte-den-finanzmarkt-praegen-werden","status":"publish","type":"news","link":"https:\/\/www.finalix.com\/de\/news\/sich-wandelnde-kundenbeduerfnisse-wie-digitale-vermoegenswerte-den-finanzmarkt-praegen-werden\/","title":{"rendered":"Ver\u00e4nderte Kundenbed\u00fcrfnisse: Wie digitale Verm\u00f6genswerte den Finanzmarkt pr\u00e4gen werden"},"content":{"rendered":"\n

J\u00fcngere, technik-affine Generationen wie die Millennials vertrauen dem Konzept der Distributed Ledger Technologie und nutzen digitale Verm\u00f6genswerte auf nat\u00fcrliche Art und Weise; sie sch\u00e4tzen deren Vielseitigkeit, Verf\u00fcgbarkeit, Geschwindigkeit und globale Zug\u00e4nglichkeit. Dar\u00fcber hinaus bietet die Blockchain-Technologie Effizienzgewinne und Risikominderung bei Transaktionsprozessen zwischen Finanzinstituten, wie etwa dem Settlement oder dem Austausch von Collateral. <\/p>\n\n

Zentrale Erkenntnisse<\/h2>\n\n
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Die Finanzbranche hat sich erheblich weiterentwickelt: Traditionelle Banken sind von pers\u00f6nlichen, manuellen, papierbasierten Dienstleistungen zu digitalen, automatisierten Self-Service-Kan\u00e4len \u00fcbergegangen. Dieser Wandel wurde durch technischen Fortschritt, Produktdiversifizierung, Globalisierung, Regulierung und ver\u00e4nderte Kundenerwartungen vorangetrieben. <\/p>\n<\/blockquote>\n\n

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J\u00fcngere, technik-affine Generationen wie Millennials und Generation Z haben digitale Verm\u00f6genswerte angenommen, vertrauen dem Konzept der Distributed-Ledger-Technologie und sch\u00e4tzen die Vielseitigkeit, Verf\u00fcgbarkeit, Geschwindigkeit und globale Zug\u00e4nglichkeit ihrer Anwendungen. Finanzinstitute haben die Chance, den wachsenden Markt digitaler Verm\u00f6genswerte zu erschliessen, m\u00fcssen jedoch regulatorische Unsicherheiten adressieren und die notwendigen F\u00e4higkeiten aufbauen, um effektiv zu konkurrieren. Dar\u00fcber hinaus bietet die Blockchain-Technologie Effizienzgewinne und Risikoreduktion bei der Transaktionsabwicklung zwischen Finanzinstituten, was Settlement und andere Kernprozesse revolutionieren kann. <\/p>\n<\/blockquote>\n\n

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Finanzinstitute sollten einen schrittweisen Ansatz verfolgen und mit spezifischen Anwendungsf\u00e4llen beginnen, um Erfahrung im Bereich digitaler Verm\u00f6genswerte zu sammeln. Sie m\u00fcssen sich darauf konzentrieren, die Bed\u00fcrfnisse ihrer Zielkundensegmente zu erf\u00fcllen, und ihr Produkt- und Dienstleistungsportfolio regelm\u00e4ssig evaluieren, um es an die sich entwickelnde Marktdynamik anzupassen. Der Aufbau einer starken Positionierung im Markt digitaler Verm\u00f6genswerte wird entscheidend sein, um in diesem Gesch\u00e4ftsfeld erfolgreich zu sein. <\/p>\n<\/blockquote>\n\n

Kundenbed\u00fcrfnisse<\/h2>\n\n

Finanzinstitute spielen seit Jahrhunderten eine zentrale Rolle in der Wirtschaft: Die ersten Banken wurden vor mehreren hundert Jahren gegr\u00fcndet. Seitdem haben sich die grundlegenden Dienstleistungen von Banken nicht ver\u00e4ndert. Sie konzentrieren sich nach wie vor auf die sichere Verwahrung von Verm\u00f6genswerten, die Abwicklung von Zahlungen, die Erm\u00f6glichung und Verwaltung von Investitionen, Kreditvergabe und -aufnahme, den W\u00e4hrungsumtausch sowie die Bereitstellung von Finanzberatung. <\/p>\n\n

Die Art und Weise jedoch, wie Banken Dienstleistungen f\u00fcr Kunden erbringen, hat sich grundlegend gewandelt: von pers\u00f6nlichen, manuellen, papierbasierten Services hin zu digitalen, automatisierten Self-Service-Kan\u00e4len. Treiber f\u00fcr diesen langen Ver\u00e4nderungsprozess sind technischer Fortschritt, Produktdiversifizierung, zunehmende Globalisierung, steigende Regulierung und ver\u00e4nderte Kundenerwartungen. <\/p>\n\n

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Die heutigen j\u00fcngeren Generationen (Millennials und Generation Z) wachsen in einem digitalen Zeitalter auf, gepr\u00e4gt von Internet, intelligenten Ger\u00e4ten und sozialen Medien. Ihr Konsumverhalten ist gekennzeichnet durch eine Pr\u00e4ferenz f\u00fcr Bequemlichkeit (in Bezug auf Zugang, Verf\u00fcgbarkeit, Geschwindigkeit und Benutzerfreundlichkeit), personalisierte User Journeys und eine Verbindung zu einem guten Zweck (Purpose). <\/p>\n\n

Nutzer engagieren sich in Communities, die ihren Interessen entsprechen. Peer-Reviews und nutzergenerierte Inhalte gelten als vertrauensw\u00fcrdige Quellen. Die Art und Weise, wie Produkte genutzt werden, wird ebenso wichtig wie die Produkte selbst. Kurz gesagt: J\u00fcngere Generationen sch\u00e4tzen Erlebnisse und Wirkung mehr als Besitz. <\/p>\n\n

Die Einf\u00fchrung digitaler Verm\u00f6genswerte<\/strong><\/h3>\n\n

J\u00fcngere, technik-affine Personen waren fr\u00fche Anwender digitaler Verm\u00f6genswerte. Sie gehen eher souver\u00e4n mit Technologie um, einschliesslich mobiler Apps und Online-Plattformen, was ihnen den Zugang zu und die Nutzung von digitalen Verm\u00f6genswerten erleichtert. <\/p>\n\n

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Digitale Verm\u00f6genswerte bieten eine Reihe von Merkmalen, die f\u00fcr junge, technikaffine Personen attraktiv sind:<\/strong><\/p>\n\n

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  • Digitale Verm\u00f6genswerte k\u00f6nnen dank der Vielseitigkeit der Blockchain-Technologie und des Konzepts der Tokenization eine breite Palette zugrunde liegender Assets und Werte repr\u00e4sentieren. Dies er\u00f6ffnet Investitionsm\u00f6glichkeiten und Anwendungen rund um Anlageklassen wie Kunst, Musik, Sammlerst\u00fccke, In-Game-Assets usw. <\/li>\n\n\n\n
  • Digitale Verm\u00f6genswerte k\u00f6nnen in sehr kleine Einheiten aufgeteilt werden, was Investitionen in Bruchteile hochpreisiger Assets erm\u00f6glicht.<\/li>\n\n\n\n
  • Transaktionen mit digitalen Verm\u00f6genswerten k\u00f6nnen mit reduziertem Bedarf an Intermedi\u00e4ren durchgef\u00fchrt werden, was im Vergleich zum traditionellen Finanzmarkt und seiner komplexen Infrastruktur eine h\u00f6here Einfachheit und gr\u00f6\u00dfere Transparenz erm\u00f6glicht.<\/li>\n\n\n\n
  • Digitale Verm\u00f6genswerte operieren auf globaler Ebene, wo Assets \u00fcber verschiedene Regionen hinweg zug\u00e4nglich sind.<\/li>\n<\/ul>\n\n

    In einem breiteren Kontext k\u00f6nnte die Beliebtheit digitaler Verm\u00f6genswerte bei j\u00fcngeren Generationen auch auf anderen Faktoren beruhen:<\/strong><\/p>\n\n

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    • Peer-to-Peer-Interaktionen sind bei j\u00fcngeren Generationen weithin akzeptiert (soziale Medien, Sharing Economy, Online-Gaming usw.), was den Weg f\u00fcr Transaktionen mit digitalen Verm\u00f6genswerten ebnet.<\/li>\n\n\n\n
    • Enthusiasten digitaler Verm\u00f6genswerte bilden eine vielf\u00e4ltige Community, die bei ihren Teilnehmern ein starkes Zugeh\u00f6rigkeitsgef\u00fchl schaffen kann.<\/li>\n\n\n\n
    • Organisationen, h\u00e4ufig Start-ups, die sich mit digitalen Verm\u00f6genswerten befassen, wenden Methoden wie Social-Media-Marketing, Community Building, Gamification, Integration von Bildungsinhalten usw. an, die bei j\u00fcngeren Generationen wirksam sind.<\/li>\n<\/ul>\n\n

      Umbr\u00fcche im Finanzmarkt<\/h3>\n\n

      Blockchain-Technologie und Anwendungen digitaler Verm\u00f6genswerte haben umfassende technologische und gesch\u00e4ftliche Innovationen in den Finanzmarkt gebracht. In diesem Kontext haben sich neue Marktteilnehmer entwickelt; sie f\u00fchren spannende neue Produkte und Dienstleistungen ein. Kryptobanken, B\u00f6rsen und Broker f\u00fcr digitale Verm\u00f6genswerte, Liquidit\u00e4tsanbieter, Technologie- und Softwareanbieter sowie weitere Akteure sind Teil eines neuen \u00d6kosystems digitaler Verm\u00f6genswerte geworden. <\/p>\n\n

      Traditionelle Finanzinstitute haben begonnen zu reagieren und ihre F\u00e4higkeiten und Angebote zu erweitern. Bestimmte traditionelle Banken bieten mittlerweile Handel und Verwahrung von Kryptow\u00e4hrungen an. Die Angebote sind noch begrenzt im Umfang, da sie meist passive Angebote f\u00fcr einige g\u00e4ngige Kryptow\u00e4hrungen umfassen (ohne aktive Beratung). Dienstleistungen wie Staking oder Yield Farming wurden von vielen Instituten noch nicht \u00fcbernommen, vor allem aufgrund erh\u00f6hter Komplexit\u00e4t und regulatorischer Unsicherheiten. Einige traditionelle Finanzinstitute suchen aktiv nach innovativen Anwendungsf\u00e4llen, um Blockchain-Technologie f\u00fcr die Abwicklung von Transaktionen zwischen Finanzinstituten zu nutzen. <\/p>\n\n

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      Es l\u00e4sst sich deutlich beobachten, dass die Angebote der verschiedenen Akteure im Finanzmarkt zunehmend konvergieren und sich \u00fcberschneiden. Traditionelle Institute streben danach, die Technologiel\u00fccke zu schliessen, um digitale Verm\u00f6genswerte anbieten, verwahren, handeln und \u00fcbertragen zu k\u00f6nnen. Anbieter digitaler Verm\u00f6genswerte streben danach, die Sicherheits- und Vertrauensl\u00fccke zu schliessen, beispielsweise durch Erlangung eines regulierten Status oder durch Erweiterung ihres Angebots auf traditionelle Assets \u2013 etwa um traditionelle Verm\u00f6genswerte als Sicherheit zu akzeptieren, um Kredite auf digitale Verm\u00f6genswerte zu gew\u00e4hren. <\/p>\n\n

      Der Markt digitaler Verm\u00f6genswerte hat sich rasant entwickelt und wird dies auch weiterhin tun \u2013 m\u00f6glicherweise zeitweise turbulent. Die Phase mit Insolvenzen von Unternehmen im Bereich digitaler Verm\u00f6genswerte im Jahr 2022 hat dies unbestreitbar demonstriert. <\/p>\n\n

      Chancen f\u00fcr Finanzinstitute<\/h3>\n\n

      Mit digitalen Verm\u00f6genswerten ergeben sich f\u00fcr Finanzinstitute Chancen, verwaltete Verm\u00f6gen zu steigern, zus\u00e4tzliche Ertr\u00e4ge aus Produkten und Dienstleistungen im Bereich digitaler Verm\u00f6genswerte zu generieren und neue Kundensegmente zu gewinnen. Bestehende Kunden k\u00f6nnten an der Nutzung von Dienstleistungen im Bereich digitaler Verm\u00f6genswerte interessiert sein, was bestimmte Vorteile generieren wird. Um neue Kunden zu erreichen, sollten Institute \u00fcberlegen, wie die Bed\u00fcrfnisse der Zielsegmente erf\u00fcllt werden k\u00f6nnen. Ist es beispielsweise ausreichend, den Handel mit Kryptow\u00e4hrungen in bestehende Kan\u00e4le wie E-Banking zu integrieren, oder ist es notwendig, andere Wege zu erkunden, um Produkte und Dienstleistungen im Bereich digitaler Verm\u00f6genswerte anzubieten? Wie angedeutet, greifen junge, technik-affine Personen h\u00e4ufig direkt auf digitale Verm\u00f6genswerte zu, indem sie B\u00f6rsen f\u00fcr digitale Verm\u00f6genswerte oder Self-Custody-L\u00f6sungen nutzen. Solche Personen werden Finanzinstitute nur dann als Anbieter nutzen, wenn diese eine bessere Erfahrung bieten als der direkte Zugang zu und die direkte Verwaltung von digitalen Verm\u00f6genswerten. <\/p>\n\n

      Die Chancen f\u00fcr Finanzinstitute reichen jedoch \u00fcber das Angebot von Produkten und Dienstleistungen im Bereich digitaler Verm\u00f6genswerte an (End-)Kunden hinaus. Die Blockchain-Technologie birgt das Potenzial, die Abwicklung von Transaktionen zwischen Finanzinstituten zu revolutionieren. Settlement-Prozesse f\u00fcr traditionelle Assets erfordern beispielsweise grosse Anstrengungen und operative Sorgfalt zur Risikominderung, namentlich von Gegenparteirisiken. Mit digitalen Verm\u00f6genswerten kann das Settlement (nahezu) in Echtzeit und auf automatisierte Weise erfolgen. Die daraus resultierenden Effizienzgewinne (Kapitaleffizienz, Ressourceneffizienz) und die Risikoreduktion werden voraussichtlich erheblich sein. <\/p>\n\n

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      Es gibt eine Reihe von Barrieren und Herausforderungen beim Eintritt in den Markt digitaler Verm\u00f6genswerte. Dazu geh\u00f6rt regulatorische Unsicherheit \u2013 obwohl relevante Regulierungsbeh\u00f6rden eine solide regulatorische Grundlage geschaffen haben (DLT-Gesetz in der Schweiz, MiCAR in Europa, Regulierung in Singapur), bestehen noch Bereiche mit Unsicherheiten, beispielsweise in Bezug auf Staking-Dienstleistungen. Finanzinstitute m\u00fcssen auf ein sich ver\u00e4nderndes regulatorisches Umfeld vorbereitet sein. <\/p>\n\n

      Das Angebot und die Verwaltung digitaler Verm\u00f6genswerte erfordern dedizierte Technologie (namentlich f\u00fcr die sichere Verwahrung privater Schl\u00fcssel, die Anbindung an Blockchains und Handelspl\u00e4tze usw.). Die Einf\u00fchrung solcher Systeme und ihre Integration in die bestehende Bankeninfrastruktur ist hochkomplex. Dar\u00fcber hinaus ist es essenziell, F\u00e4higkeiten \u00fcber die Technologie hinaus aufzubauen. Dies umfasst die Abdeckung digitaler Verm\u00f6genswerte in den Product-Governance- und Risikomanagement-Frameworks der Organisation, die Ber\u00fccksichtigung potenzieller Auswirkungen auf das Finanzwesen (z. B. Kapitalbehandlung), operative F\u00e4higkeiten, die Schulung aller relevanten Bereiche in der Organisation sowie die Entwicklung von Kommunikations- und Schulungsmaterialien f\u00fcr Kunden. <\/p>\n\n

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      Traditionelle Finanzinstitute sind gut positioniert, um vom Potenzial digitaler Verm\u00f6genswerte zu profitieren, da sie Vertrauen repr\u00e4sentieren (regulatorischer Status, robuste Eigent\u00fcmerstruktur, Risikomanagement-F\u00e4higkeiten usw.), \u00fcber starke Marken verf\u00fcgen und auf einen bestehenden Kundenstamm aufbauen k\u00f6nnen. Angesichts der Dynamik des Marktes digitaler Verm\u00f6genswerte ist es sinnvoll, die Positionierung eines Finanzinstituts in Bezug auf digitale Verm\u00f6genswerte aktiv zu bewerten, um Nachteile im Wettbewerbsumfeld zu vermeiden. <\/p>\n<\/blockquote>\n\n

      Zentrale \u00dcberlegungen<\/strong><\/p>\n\n

      Mehrere Finanzinstitute haben digitale Verm\u00f6genswerte bereits als Teil ihres Angebots integriert, andere befinden sich im Implementierungsprozess. W\u00e4hrend eine solche Implementierung viele Elemente umfasst, die auch f\u00fcr andere Transformationsprojekte gelten, m\u00fcssen Institute beachten, dass die Aufnahme digitaler Verm\u00f6genswerte in ihr Angebot den Aufbau eines neuen, sich entwickelnden Gesch\u00e4ftsbereichs bedeutet. Dies erfordert die Etablierung umfassender F\u00e4higkeiten \u2013 dies kann schrittweise angegangen werden. <\/p>\n\n

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      Finanzinstituten wird empfohlen, mit einem spezifischen Anwendungsfall zu beginnen, beispielsweise dem Handel mit Kryptow\u00e4hrungen oder einem konkreten Tokenization-Fall. Der Fokus eines solchen Ausgangspunkts liegt vor allem darauf, Erfahrung im Bereich digitaler Verm\u00f6genswerte zu sammeln, und nicht darauf, einen prognostizierten Business Case zu erreichen. Idealerweise involviert ein initialer Anwendungsfall Kunden und\/oder Gesch\u00e4ftspartner und veranschaulicht echten gesch\u00e4ftlichen Mehrwert. Es kann vorteilhaft sein, dass initiale Implementierungen in Zusammenarbeit mit Partnern durchgef\u00fchrt werden, die spezialisierte Technologien, Dienstleistungen oder Expertise bereitstellen. <\/p>\n<\/blockquote>\n\n

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      \u00dcberlegungen zum Angebot m\u00fcssen angestellt werden, um einen ausgewogenen Produkt- und Dienstleistungsmix zu erreichen \u2013 stets mit dem Fokus, die Bed\u00fcrfnisse der Zielkundenpopulation zu erf\u00fcllen.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n

      Relevante Fragen k\u00f6nnen sein: Sollten direkte Investitionen in digitale Verm\u00f6genswerte angeboten werden oder eher indirekte Investitionen \u00fcber Fonds oder strukturierte Produkte, die auf digitalen Verm\u00f6genswerten basieren? Sollten digitale Verm\u00f6genswerte passiv angeboten werden oder sollte aktive Beratung bereitgestellt werden? Ist der Umfang auf Kryptow\u00e4hrungen beschr\u00e4nkt oder sollten auch andere Produkte wie Kredite, Staking, Yield Farming angeboten werden? K\u00f6nnen bestehende Vertriebskan\u00e4le f\u00fcr digitale Verm\u00f6genswerte genutzt werden oder sollten neue Formen der Kundeninteraktion erkundet werden? Solche Fragen m\u00fcssen regelm\u00e4ssig evaluiert werden, w\u00e4hrend das Angebot digitaler Verm\u00f6genswerte skaliert wird. Die Skalierung sollte die Bewertung einschliessen, welche F\u00e4higkeiten intern aufgebaut werden sollten und welche ausgelagert werden k\u00f6nnen. <\/p>\n\n

      Der Aufbau einer starken Positionierung in Bezug auf digitale Verm\u00f6genswerte und deren kontinuierliche Verfeinerung wird f\u00fcr Finanzinstitute, die in diesem wachsenden Markt t\u00e4tig werden wollen, entscheidend sein.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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